Fraudes no e-commerce: como identificá-las e proteger seu negócio
Última atualização: 10/01/2023
Apesar de favorecer o crescimento de muitos negócios, o universo online exige mais cuidado. Em um ambiente em que golpes parecem sempre se reinventar, entender a dinâmica das fraudes no e-commerce é imprescindível para combatê-las.
Ao longo de 2021, o comércio eletrônico brasileiro sofreu 6,1 milhões de tentativas de golpe apenas em compras com cartão de crédito, segundo o Mapa da Fraude 2021, da ClearSale. Esse número foi 74% maior em relação a 2020.
Como novos golpes não param de serem desenvolvidos, a adoção de medidas preventivas é recomendada para empresas de todos os portes e nichos.
O primeiro passo para proteger a saúde financeira e a reputação de sua loja virtual é aprender a identificar essas ações criminosas. Neste artigo, explicamos os principais tipos de fraude e como evitar que seu e-commerce seja vítima deles.
Tipos de fraudes no e-commerce
Apesar de sempre surgirem táticas mais sofisticadas, alguns golpes na internet são mais comuns e ajudam a identificar novas variações.
Compreender a lógica dessas armadilhas virtuais é indispensável para estar um passo à frente dos fraudadores. Veja as principais fraudes aplicadas no comércio eletrônico.
Fraude deliberada
Um dos tipos de fraudes que mais afetam lojas online, essa ação ocorre quando uma compra é realizada com dados de terceiros, cujos cartões de crédito foram roubados ou clonados.
Como o roubo de identidade costuma ser com pessoas idôneas, os bancos autorizam a compra. Até que o dono do cartão perceba uma transação estranha e conteste a compra, a encomenda geralmente já foi enviada ao fraudador.
O e-commerce arca sozinho com os prejuízos dessa fraude. Além de precisar devolver o valor da transação ao titular do cartão, o vendedor não consegue reaver o produto nem os custos de envio.
Compra falsa
Nesse esquema, o golpista envia para o vendedor um comprovante falso de pagamento, geralmente por e-mail ou aplicativos de mensagem.
A mensagem ou e-mail recebido tem a mesma identidade visual do marketplace, fazendo o vendedor acreditar que a comunicação é legítima. O golpe costuma incluir também os dados completos do falso cliente, inclusive endereço de entrega.
Fraude de triangulação
Como o nome sugere, esse tipo de golpe envolve três partes: um consumidor verdadeiro, um e-commerce legítimo e um fraudador.
Na fraude de triangulação, o golpista cria uma loja falsa com preços mais atrativos e rouba os dados de pessoas que comprarem nela.
Usando as informações roubadas, o fraudador compra os mesmos produtos em um e-commerce legítimo, revendendo uma mercadoria pela qual não pagou.
Autofraude
Essa prática ocorre quando o próprio titular do cartão de crédito comete a fraude. Apesar de ter feito a compra, o fraudador alega que não reconhece a transação e pede a devolução do valor.
O problema é que, como o prazo de contestação de uma compra é de 180 dias, o golpista já está com o produto em mãos. Mais uma vez, o prejuízo é todo do e-commerce.
Fraude de interceptação
Nessa modalidade, o golpe mira o momento da entrega de uma encomenda. O fraudador pode, por exemplo, fingir que mora na mesma casa que o cliente ou se passar por um vizinho para receber o produto.
A interceptação da mercadoria também pode ocorrer através da alteração do endereço de entrega registrado no site do e-commerce, após a invasão da conta do usuário.
Sequestro de rede social
Com o fortalecimento do social commerce, os criminosos estão de olho também nas redes sociais e aplicativos de mensagens das lojas online.
Nesse golpe, o login e a senha são roubados e alterados, permitindo que os fraudadores se passem pelo vendedor e enganem clientes. Também é possível que cobrem um valor para devolverem a conta invadida.
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Como evitar fraudes no e-commerce
O monitoramento e o combate a transações fraudulentas devem estar entre as prioridades de qualquer empresa. Veja algumas técnicas para se proteger dos criminosos e garantir mais segurança a seus clientes.
Sistema antifraude
Investir em empresas especializadas na prevenção a fraudes é fundamental para mitigar os riscos.
Ferramentas antifraude utilizam a inteligência artificial para avaliar os pedidos. Essas soluções contam com um banco de dados que ajuda a acompanhar o comportamento dos compradores e identificar ações suspeitas, bloqueando compras fraudulentas.
Certificado digital de segurança
Sites que precisam de login, senha, dados de pagamento e outras informações sigilosas precisam assegurar uma conexão segura.
O protocolo HTTPS garante que os dados do usuário e do servidor sejam criptografados, o que dificulta a interceptação de informações. Seu site tem a sigla https no começo do endereço? Se a resposta for não, providencie o protocolo o quanto antes.
Outro fator importante é a presença de um ícone de cadeado no navegador. Ao clicar no ícone, é possível ver se o certificado de segurança é válido e se a conexão é segura.
Selos de segurança também contribuem com a segurança do e-commerce, além de beneficiarem a reputação da empresa.
Pagamento
Escolha um intermediador de pagamento confiável. Essas ferramentas ajudam você a entender o risco de fraude que existe no seu site, assim como dão orientações frente a um problema. O Mercado Pago, por exemplo, usa mecanismos para proteger seu dinheiro.
Como vimos acima, o golpe da compra falsa é muito comum. Por isso, é indispensável garantir que o pagamento realmente foi realizado antes de enviar um produto. Além de conferir o status da transação na plataforma, confirme se o valor já caiu na sua conta.
Cadastro e comportamento do cliente
Para não cair nas garras de golpistas, é recomendado usar ferramentas de análise comportamental para identificar movimentos suspeitos. O sistema deve armazenar de forma automática os comportamentos dos clientes.
Fique atento a compras que fogem dos padrões de seus compradores fiéis. Observe a quantidade de pedidos e o valor do ticket médio, que costumam ser maiores em golpes digitais.
Outro ponto a ser observado é o número de tentativas de compra. Se um usuário está tentando fazer várias compras seguidas dentro de um período curto, fique de olho.
Desconfie de clientes apressados e que insistem no envio do produto antes que o pagamento seja confirmado.
Endereço de entrega
Considerando que os golpes de interceptação de mercadorias causam muito prejuízo, é recomendado confirmar a legitimidade das informações antes de enviar o produto.
Verifique se os endereços de cobrança e de recebimento são os mesmos. Além disso, considere solicitar a confirmação da identidade do cliente caso a conta seja acessada em um lugar diferente do local de costume.
Indicadores
Mais que se atentar às movimentações dos clientes, monitorar os indicadores do seu e-commerce também é um passo importante na prevenção a fraudes online.
Avalie indicadores como taxa de chargeback, índice de cancelamento e taxa de rejeição. Esses números ajudam seu e-commerce a identificar se a quantidade de tentativas de fraude está muito alta, bem como entender o que fazer para controlar esse risco.
Vale destacar que, no caso da taxa de chargeback, se o número de compras contestadas for muito alto, sua empresa pode ser multada por instituições financeiras.
Comunicação
Ter um canal de comunicação seguro e guardar um registro de todas as conversas que tenha com o usuário ajuda a proteger a sua empresa.
Além disso, informe aos clientes quais são os canais de comunicação oficiais do seu negócio online. Reforce que não pede dados pessoais fora da plataforma e não envia links por SMS ou aplicativos de mensagens.
Se você vende no Mercado Livre, garanta que o contato com os clientes ocorra exclusivamente pelo chat da plataforma. Usar aplicativos de mensagem externos pode dar brechas para fraudadores e levar sua loja a ser penalizada pelo marketplace.
Lembre-se também de prestar atenção nos e-mails e mensagens recebidos, conferindo se os domínios e endereços são oficiais. Por exemplo, o Mercado Livre usa somente o e-mail corporativo com final @mercadolivre.com.br.
Agora você está por dentro do funcionamento das fraudes no e-commerce! Comece já a implementar todas as medidas de segurança para proteger suas vendas e seus clientes.
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